Чим відрізняються банківські рахунки та платіжні ліцензії в країнах ЄС?

У сучасних умовах розвитку бізнесу та фінансових послуг відкриття банківського рахунку або отримання платіжної ліцензії в ЄС стає актуальним для багатьох компаній та підприємців. Однак, не всі розуміють різницю між цими двома опціями, що важливо для ухвалення правильних рішень у веденні бізнесу. У цій статті розглянемо ключові відмінності між банківськими рахунками та платіжними ліцензіями в країнах ЄС.

Регулювання та нагляд

Банківські рахунки відкриваються в традиційних банках, які підлягають суворому нагляду центральних банків та регуляторних органів у країнах ЄС. Банки повинні дотримуватися вимог щодо капіталу, прозорості та фінансової звітності, а щоб https://lawrange.net/uk/services/vidkrittya-rahunku-v-ievropejskomu-banku/ необхідно дотримуватися рекомендацій юристів. 

Платіжні установи, які отримують платіжні ліцензії, регулюються окремими правилами. Хоча вимоги для таких установ також суворі, вони менш жорсткі порівняно з банками. Платіжні установи мають право надавати обмежений спектр фінансових послуг, зокрема перекази коштів та платіжні операції.

Функціональність та послуги

Банківські рахунки дозволяють доступ до широкого спектру послуг: від звичайних операцій із платежами до кредитування, відкриття депозитів та інвестування. Банки можуть надавати повний набір фінансових послуг для бізнесу і приватних осіб.

Платіжні ліцензії обмежуються наданням платіжних послуг. Це може включати обробку транзакцій, платежі за покупки, електронні гаманці, але такі установи не мають права пропонувати кредити чи депозити.

Вимоги до отримання

Відкриття банківського рахунку передбачає виконання низки вимог, зокрема перевірки клієнта (KYC), відповідності вимогам антивідмивного законодавства (AML), а також подання документів, що підтверджують джерела доходів.

Щоб оформити платіжну ліцензію потрібно пройти процес ліцензування. Це включає подання заявки до регулятора, надання бізнес-плану, фінансових звітів і підтвердження відповідності нормам безпеки для проведення платіжних операцій.

Швидкість та гнучкість

Процес відкриття банківського рахунку може зайняти від кількох тижнів до кількох місяців, залежно від обраного банку та складності перевірки клієнта. Деякі банки в ЄС мають високі вимоги до нерезидентів.

Процес отримання платіжної ліцензії може бути довшим, але після її отримання компанія отримує більшу гнучкість у своїй діяльності. Платіжні установи можуть пропонувати міжнародні послуги без необхідності дотримуватись таких суворих правил, як банки.

Висновок

Банківські рахунки та платіжні ліцензії в країнах ЄС мають свої відмінності, і вибір між ними залежить від потреб вашого бізнесу. Якщо вам потрібен доступ до повного спектру банківських послуг, банківський рахунок стане кращим вибором. Однак, якщо ви хочете зосередитись на платіжних операціях, отримання платіжної ліцензії надасть більше можливостей для масштабування та гнучкості.